第一篇 金融開題報告2400字
一、課題任務與目的
本論文主要解決以下幾個問題：
1、我國信用風險計量的現狀;
2、目前國際上影響力的信用風險度量模型;
3、我國商業銀行信用風險特點實證分析;
4、我國商業銀行計量信用風險的新思路。
二、調研資料情況
上世紀 90年代，隨著金融市場的發展和風險管理技術的進步，現代信用風險度量模型得到了迅速的發展。現代信用度量模型與傳統的信用度量方法相比，具有很大的優越性。
目前國際上流行的信用分析度量模型主要有四類，即kmv模型、creditmetrics模型、麥肯錫模型和 csfp信用風險附加法 (credit risk)。
1. creditmetrics模型。
creditmetrics模型是世界上第一個信用風險的量化度量模型，是由 j. p. 摩根公司等于 1997年開發出的模型。該模型以資產組合理論為依據，運用 var(value at risk)框架，對貸款和非交易資產進行估價和風險計算。creditmetrics模型依賴于歷史數據，屬于盯市模型 (mtm)。
2.麥肯錫模型。
麥肯錫模型是在 creditmetrics模型的基礎上，對周期性因素進行了處理，將評級轉移矩陣與經濟增長率、失業率、利率、匯率、政府支出等宏觀經濟變量之間的關系模型化，并通過蒙地卡羅模擬技術 (a structured montecarlo simulation approach)模擬周期性因素的“沖擊 ”來測定評級轉移概率的變化。麥肯錫模型克服了 creditmetrics模型中不同時期的評級轉移矩陣固定不變的缺點，可以看作是對 creditmetrics模型的一種補充。
3. kmv模型。
kmv模型是估計借款企業違約概率的方法。該模型將貸款看作期權，首先利用 black - scholes期權定價公式，根據企業資產的市場價值、資產價值的波動性、到期時間、無風險借貸利率及負債的賬面價值估計出企業股權的市場價值及其波動性，再根據公司的負債計算出公司的違約實施點 (default e_ercise point)，然后計算借款人的違約距離，最后根據企業的違約距離與預期違約率 (edf)之間的對應關系，求出企業的預期違約率。kmv模型主要使用股票市場的相關數據，是一種動態模型。該模型同時具有盯市模型和違約模型 (dm)的特征。
4. credit risk模型。
credit risk模型是一種基于精算方法的信息風險計量模型， 由 csfp (credit suisse financialproduct)于 1997年推出。該模型把信用評級的升降和與此相關的信用價差變化看作是市場風險，在任何時期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態，計量預期到和未預期到的損失。credit risk是一種違約模型，它忽略了轉移風險。但是，該模型具有其獨特的優點:如模型只需要相對較少的數據，具有簡易性的特點;能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解，具有計算上的優勢。
除上所述，國際上應用的信用風險度量模型還有許多，如神經網絡分析模型、死亡率模型等等。
就我國而言，已逐步建立起風險管理體系，但是與國際同業相比，在數據的采集、加工、度量方法的運用上都存在著相當的差距，因此我國對商業銀行信用風險計量方法的研究主要集中在對發達國家先進的信用風險管理技術的學習和借鑒上，以此尋求一種適合我國商業銀行的信用風險量化管理模型。
徐暢在《credit metrics 模型及其對我國銀行風險量化管理的啟示》[2024，3]中認為，credit metrics是世界上第一個評估信用風險的量化度量模型。該模型以資產組合理論、var(value at risk)理論等為依據 ，以信用評級為基礎 ，不僅可以識別貸款、債券等傳統投資工具的信用風險 ，而且可用于互換等現代金融衍生工具的風險識別。研究此模型對于我國銀行風險量化管理有很強的現實價值。 張紅舸和夏佳南在《kmv信用風險度量模型在我國的適應性研究》[2024，11]中提出， kmv模型作為國際上應用最為廣泛的信用風險量化技術，早已引起我國學者對它的關注。他們對我國應用 kmv模型做了大量的實證研究，以期能找到一種在我國適用的新的信用風險管理的度量方法。但我國目前對 kmv模型所涉及到的各參數的估計方法都沒有較好的研究結論，這勢必使得我國商業銀行風險管理者要尋求一些替代指標進行近似評估。而這種近似的替代最直接的后果就是 kmv模型的輸出結果不準確。作者也在文章中提出了我國商業銀行使用 kmv模型進行信用風險管理應采取的措施。
姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風險度量kmv模型與credit risk+模型比較研究》[2024]中，結合中國商業銀行目前信用風險管理的實際情況，比較分析kmv模型和creditrisk+模型的基本原理和參數選擇的共性及差異，對兩模型各自特點做出客觀評價，結果發現運用credit risk+模型有利于提高信用風險度量的精確性，為商業銀行信用風險管理提供了有益的借鑒。
喬小京和周石鵬在《信用風險量化模型比較及其對我國商業銀行信用風險的啟示》[2024，10]中，對信用組合觀點模型即cpv進行了描述，credit portfolio view(cpv)模型將周期性因素納入計量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關系模型化，并且通過模擬宏觀因素對于模型的沖擊來測定遷移概率的跨時演變，這樣可以得到未來每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎上運用credit metrics的方法計算處于不同經濟周期的var。可以說這種方法是對credit metrics的補充，它克服了由于假定不同時期的遷移概率是靜態的而引起的一些偏差。
曹道勝和何明升在《商業銀行信用風險模型的比較級其借鑒》[2024，10]中，從模型建立的理論基礎、模型類型、回收率、現金流折現因子四個維度對國際上最有影響力的商業銀行信用風險模型kmv 模型、credit metrics模型、credit risk +模型和credit portfolio view模型進行比較，在此基礎上對各模型在我國商業銀行適用性進行了分析，為我國商業銀行加強信用風險管理，開發適合我國國慶的信用風險模型提供了有益的借鑒。 同時，在相關研究過程中隨處都暴露出了與發達國家商業銀行相比，我國信用風險管理中存在的種種不足。因此，針對目前我國商業銀行信用風險管理存在的一系列問題，借鑒西方發達國家的信用風險度量和管理經驗，我國銀行業應當大力加強建立信用風險量化分析和管理體系所需數據庫的建設，建立和完善銀行內部的企業信用評級體系，促進我國專業評估機構的建立，建立強大的信息技術平臺，強化銀行業的信息披露，加強市場約束，借鑒發達國家先進的關于信用風險度量和管理的理論知識，結合實際，建立適合我國國情的信用風險度量和管理模型。
第二篇 高新技術產業金融支持開題報告3100字
關于高新技術產業金融支持開題報告
1.問題的提出
1.1研究背景
經過30多年改革開發，我國的經濟發展取得了巨大的成就。2024年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經濟體。隨著中國制造業迅猛發展，自主創新能力弱、自主知識產權和核心技術受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術產業在巾國的國民經濟中占有重要地位，世界經濟進入技術經濟時代以后，科學技術貢獻成分已經成為了推動經濟增長的主要動力。要保障國民經濟保持持續穩定發展就要求我們必須花大力氣解決高新技術產業發展的問題。同時我們應當保持清 醒的意識，我國現階段的高新技術產業發展水平仍舊處于起步階段，基礎脆弱，核心競爭力及可持續發展能力不強仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰略的高度，立足于高新技術產業的戰略性地位與其作用來鼓勵高新技術產業發展。金融市場是現代市場經濟體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個市場體系的發展。金融支持，是改善和提升產業的發展水平和競爭力的必要手段。高新技術產業的可持續發展離不幵科學、完善的金融支持體系。相較于傳統產業，高投入、高風險、高收益及長周期性等是高科技產業的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業是無法成功的從一開始的項目培育過渡到產品成形階段，最終實現科技產業化。如果項目沒有充足的資金鏈供應，項目的研發進度勢必會受到影響，那么最終的產品即使能走上市場，也會因為喪失了原先的優勢而使市場份消失殆盡。與此同時，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身條件的制約無法滿足科技企業發展每個階段的融資需求。如何彌補這一缺陷，建立一個多層次資本市場，使其與科技企業在各個發展階段保持同步，就成為了支持科技產業成長的核心問題。
1.2研究目標和研究意義
本研究選題來源于高科技產業發展過程巾金融與科技密切結合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價值。
1.研究目標
預期要解決的問題有以下三個方面：(1)對高新技術產業金融支持進行理論上的梳理。文章希望通過對前人關于高新技術產業發展金融支持的研究成果進行總結梳理，對高新技術產業發展與金融支持相互作用的理論機制進行了研究與探討，并對高新技術產業發展金融支持的理論知識體系進行總結完善。(2)進一步探索高新技術產業金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學理論作為基礎理論，并以金融支持為切入點，采用歷史與現實相結合、國內與國外經驗作對比的方法，探究我國高新技術產業發展過程中金融支持的現狀以及存在的一些問題。(3)對構建合理科學的高新技術產業金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術產業的含義，對高新技術產業的與資金需求的特點進行了研究，圍繞我國高新技術產業金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產業發展的基本做法和成功經驗進行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術產業金融支持體系的構建和發展戰略，提出實現該戰略的思路以及相應的制度與政策創新建議。
2.研究意義
高新技術產品的成長周期的每一個環節都需要大量的資金投入，為了促進高新技術產業的發展，必須構建一個完善的金融支持體系。從木質上看，高新技術產業發展實際上就是一個高新技術規模化、科學化、市場化的發展過程。憑借金融市場1？身的發展與金融工具的不斷推陳出新來增強技術產業的資金利用率，從而實現高新技術的產業化，最終使金融市場與高新技術有機融合在一起，這彳嚴然成為了新時代背景下高新技術產業發展的必經之路。所以，當務之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術產業的結合成為可能。
(1)有利于建立高新技術產業與金融互動機制，促進金融與高新技術產協調發展。
(2)通過構建合理的高新技術產業金融支持體系，促進高新技術產業的健康發展。
(3)通過高新技術產業金融工具創新，合理滿足高新技術企業各個階段的融資需求。
(4)對增強高新技術產業政策的有效性和完整性具有重要意義。
1.3研究內容、方法及創新之處
1.3.1研究內容
以金融支持理論為切入點，結合高新技術產業發展過程中所呈現出的特點及存在的一些問題做出相應研究，并對如何調整金融支持體系，促進高新技術產業發展提出了--些建議。主要從以下五個部分進行論述：第？章，緒論。木韋對論文研究的選題背景與研究意義進行了概述，介紹了國內與w外的有關研究成架，對現有研究成果的缺陷進行了闡述，給出本論文涉及的`方法體系。
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術產業金融支持的有關理論。介紹一下高新技術產業內涵和金融支持概念的界定，以及高新技術產業成長的周期性特點并總結了這些理論研究對本文的冶示。
第三章是高新技術產業與金融支持的概況介紹。主要對高新技術產業的發展歷史做了一個梳理，并對其現階段發展的狀況以及存在的障礙進行梳理，這些研究為提出有針對性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發達國家高新技術產業金融支持的經驗借鑒。通過歸納演繹分析方法對美國、日本、德國的金融支持高新技術產業的經驗與成果進行了總結，并提出了自己的觀點。
第五章是我國高新技術產業發展金融支持制度的優化與設計。本章是全文的精髓所在，在前面四章內容的鋪墊下，本章通過整合對策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術金融支持體系如何進行優化提供若干對策。
第六章是總結與展望。
1.3.2研究方法
研究任何一門學科都離不開科學方法的輔助。有了科學研究的方法，有利于正確的認識客觀規律和進行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實證分析與規范分析相結合的方法和統計分析與比較分析相結合的方法。
1.實證分析與規范分析相結合的方法實證分析是研究經濟學的基本方法。當然也可以用來研究高新技術產業金融支問 i題。實證分析法主要是研究“是什么”的問題，即考察這一問題的實際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術產業金融支持研究過程巾，需要調查統計各種數據的實際數值并與理論規律比較，用理論規律加以解釋以加深對高新技術產業金融支 i持體系的客觀認識。(責任編輯：admin)
規范分析則是研究這一現象“應該是怎么樣的”，也就足說要對某一客觀現象的好壞做出評價。高新技術產業金融支持研究的目的就是為了更好的調整相關金融支持安排，促進高新技術產業更好的發展，以帶動經濟發展。所以不可避免的需要涉及什么是“好”的標準，以及以此標準來決定怎么調整、安排相關的政策措施。
2.統計分析與比較分析相結合的方法高新技術產業金融支持研究的是高新技術產業發展過程中其與金融支持政策措施的相互關系，以及兩者之間相互作用的發展規律。這些必然會寓于特定的國家或地區的特定發展階段之中，包含了自身特有的特征。因此，我們不可以將某一國家或地區的某一時間段的發展演化過程，當作一切國家此現象的必然發展過程。
在具體研究某一目標、某一時段的高新技術產業金融支持問題時必須考慮到各國自身的特點，對不同國家之間的共性與特性進行了研究，并總結相關的經驗教訓，歸納出 ||具有代表性的一般發展規律。這對本國高新技術產業金融支持體系的建設與發展時非常 ：有意義的。 1.3.3創新之處本文的創新之處在于：1.本文運用實證分析與規范分析相結合，統計分析與比較分析相結合的方法，對我國高新技術產業金融支持體系進行了分析，針對我國高新技術產業特點及融資需求現狀，分析現階段我國高新技術產業金融支持建設的不足之處。
2.綜合介紹對比了美國、日本和德國三個具有代表性的發達資本主義國家高新技術產業金融支持政策，歸納總結了上述三個國家對于促進高新技術產業發展所設置的金融支持體系的可取經驗。
3.對我國高新技術產業金融支持問題作了全面、系統和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現今實施的金融支持的難點，提出了一些具體的高新技術產業金融支持的創新性做法。
第三篇 區域農村金融論文開題報告2400字
1)說明本課題的理論、實際意義
由于我國城鄉差距的逐年擴大，影響了我國整體經濟的進一步發展，因此，在我國經濟實力的明顯增強的同時均衡城鄉經濟發展迫在眉睫。由此，在2024年 10月，______屆__全會通過的《十一五規劃綱要建議》，提出了社會主義新農村建設的構想。新農村建設研究的理論和實踐意義非同一般，而其中金融支持研究極為重要。
理論意義:
改革新農村建設需要大量的資金投入，這些投入不可能完全依靠財政資金，金融資金必然成為新農村建設的主要資金來源。如何加強新農村建設中的金融支持，緩解農村金融供需矛盾，是需要研究解決的一個重大課題，因此，全面、系統研究新農村建設中金融支持問題，對把握新農村建設實施中全局性、根本性的理論問題、政策問題，對新農村建設金融支持的特色內涵、特征、歷史意義等進行深入闡釋，構建完整的新農村建設特色理論研究體系。
實際意義：
由于我國完全意義上的農村金融組織體系尚未發育成熟，農村金融生態體系還存功能不健全性和脆弱性，造成在支持新農村建設中存在不少問題。針對新農村建設面臨的資金支持困境和金融支持新農村建設存在的主要問題，進行理論研究對于加快構建功能完善、分工合理、產權明晰、監管有力的農村金融體系有著重要的現實意義。
2)綜述國內外有關本課題的研究動態和自己的見解
國內的研究動向：
目前為止，我國新農村建設中金融支持的研究主要歸納為三個相關的方面：新農村建設中金融支持的必要性和重要性、新農村建設與金融支持的關系、新農村建設中金融支持的屬性及具體思路。雖然現有研究比較廣泛，就一些問題也達成了基本共識。但仍然有不少研究弱點和空白，需要我們深入、務實地繼續研究。
按照金融與經濟關系的原理，新農村建設中金融支持的必要性和重要性是理所當然的，國家開發銀行行長陳元認為，有資金，新農村建設的很多工作都可以開展起來，新農村建設需要金融的大力支持。新農村建設需要方方面面的支持其中最為重要的就是金融的支持。《金融時報》的汪洋認為，新農村建設離不開金融扶持，離不開農村金融整體改革，實現新農村建設的目標，金融支持是關鍵。新農村建設史一項浩大、復雜的系統工程，財政資金的有限性決定其只能起到補充和引導的基礎性作用，而金融需發揮出更關鍵的作用，特別是要依靠農村金融。
金融建設需要金融的支持，金融業特別是農村金融的發展在新農村建設背景下，也遇上了大好的發展機會，為加快中國農村金融改革，保證農村金融體系對新農村建設強有力的支持，新農村建設與農村金融發展應是相互作用的關系。
新農村建設需要各方面的力量和資源聚成合力。金融機構如何支持新農村建設，緩解農村金融供需矛盾，是需要研究解決的一個重大課題。從農村金融發展的相關理論和國際實踐經驗出發，剖析了目前中國農村金融體系中存在的一系列問題，并提出了相應的政策建議，以期真正實現中國農村金融發展和農村經濟增長的良性循環。
國外的研究動向：
孟加拉國的農村微型金融組織(gb與mfo)。孟加拉農村地區的金融機構有三種主體：國有銀行及金融發展機構、格萊明銀行(gb)和各種微型金融非政府組織(mfo)。其中國有銀行及金融發展機構是農村地區的正規金融機構， gb和mfo的服務為微型金融，是非正規金融的組成部分，其覆蓋率比正規金融要大得多。根據世界銀行2024年對孟加拉國的一次調查顯示，gb和mfo共為約25%的農村家庭提供了金融服務，而正規金融只服務了5%。
泰國的農業與農村合作組織銀行(baac)。泰國政府一開始試圖利用已有的商業銀行體系解決農村金融問題，要求每個銀行至少將其總貸款的5%流向農業部門。盡管政府一再放寬限額條件，商業銀行仍無法達到要求。1966年，泰國政府成立了農業與農村合作組織銀行(baac)，其是向農戶提供貸款的專業化信貸機構，由財政部領導，直接體現政府對中小農戶的扶持補貼政策。
美國的復合信用型農村金融制度。美國是世界上農業最發達的國家，這與其完備的農村金融體制密不可分。在20世紀以前，美國沒有專門的農村金融機構，農業信貸資金幾乎全部由商業機構和個人提供。隨著農業市場化程度的迅速提高，農業發展對信貸的需求越來越強烈，而商業金融機構及個人的貸款由于數量少、成本高，已無法為農業提供充裕的資金。同時，城市工業的迅速發展積累了大量資本，這些資本急于在農村尋求出路，正是在這種宏觀背景下，美國開始著手改革原有的農村金融體系。總的來看，美國農村金融制度屬于一種復合信用型模式，具有如下特點：一是在提供農業信貸資金的機構中，既有專業的農村金融機構也有其他類型的金融機構;二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機構、政策性金融機構及商業性金融機構并存。多種金融機構形成了一個分工協作、互相配合的農村金融體系，較好地滿足了美國農業和農村發展的資本需要，充分體現了金融在經濟發展中的導向和支持作用。
日本獨具特色的農村合作金融體系。日本的農業發展與中國有許多相似之處，地少人多、自然條件差、具有小農經營的歷史傳統。二戰以后，日本政府采取了一系列的政策措施，積極培育農村金融體系，引導資金流向農村，增加農業積累。日本農村合作金融體制的優勢是其將合作金融機構與國家的產業發展和產業政策緊密相連，服務領域相對固定、信息資源較為充分、貸款決策成功率較高，各級信用社獨立性較強、經營自主權較大，同時也易于政府對基礎行業的扶植。而缺陷則是業務范圍狹窄、資金利潤薄、靠政府優惠、財政壓力大。
從以上國家的農村金融體制建設可以看出，農業生產的特殊性導致農村金融的交易成本和資金的使用成本都比較高，正規的商業性金融機構一般不愿意涉足農村金融市場，引起市場引導的失效。因此，在農村金融體制構建過程中，政府的適當干預是必要的和有效的。結合各國農村金融體制的發展來看，在農村金融體制構建早期，政府的支持與干預的確起到了十分顯著的促進作用，但政府干預并不是農村金融發展的最終目標。隨著農村金融體制的建立和完善，政府干預只能越來越阻礙農村金融市場的發展。
個人見解：
第四篇 金融風險管控論文開題報告5550字
設計(論文)題目：利率市場化條件下的金融風險管理
課題綜述 主要研究新時期利率市場化進程中我國金融風險的管控問題
一、研究背景和必要性
利率市場化是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果，它一直是中國金融界長期關注的熱點問題。利率市場化改革的目的是提高金融市場資本配置的效率， 促進經濟增長。一直以來，各國都對利率實行嚴格管制，但從上世紀70年代開始， 在各國實施金融抑制政策、石油危機導致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創新的飛速發展的背景之下，利率管制的弊端逐漸顯現，利率市場化開始成為世界性潮流。西方國家如美國和日本，分別于1986年和1994年全面實現了利率市場化，許多發展中國家也掀起了利率市場化的高潮。在現代經濟中，市場有支付能力的需求通過貨幣來表現，貨幣流向引導資源的流向。我國經過三十多年的改革，經濟實物系統的絕大部分商品和勞務價格已經由市場決定，市場配置資源的效率已經大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年隨著中國放開銀行間同業拆借利率，我國利率市場化改革終于邁開了步伐，但是貨幣資金的價格即利率的形成機制雖然近幾年已經有了很大的進步，但總體上遠遠不如商品和勞務價格具有競爭性，因而由資金引導的資源配置效率仍受到相當程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經濟增長的潛力還有待發揮。經濟運行的實物系統與貨幣系統之間是相互促進、相輔相成的。在實物系統價格絕大部分已經實現市場化的條件下，貨幣系統的資金價格即利率客觀上也有了市場化的需要。利率市場化是經濟市場化的必然要求，是我國建立完善的市場經濟體系的必經之路。
加入wto后，我們就要按國際通行規則管理經濟，雖然對中國金融市場我們仍然可以實行一定的利率管制，但外資金融機構大量涌入中國金融市場，帶來了大量新的經營方式和新的貨幣市場、資本市場工具，大大增加了我國貨幣和金融監管當局的監管難度，很有可能我們會在與其的市場博弈中非常被動地接受變相的市場利率化，即接受市場利率實際上、某種程度已經自由化的現實。如果出現這種情況，如果我們對境內中資金融機構的利率仍然管制過于嚴格，中資金融機構過于缺乏在利率市場化環境中進行競爭的經驗，其結果可能會使他們在未來激烈的競爭中處于某種劣勢，這顯然對我國非常不利。
二、利率市場化下各金融主體的風險淺析
1、利率放開加劇各金融機構的同業競爭風險：由于我國市場化程度遠不及發達國家水平，利率管理的法規制度有待進一步詳盡和規范，中央銀行的宏觀調控手段還需進一步完善，管理層與金融機構之間的博弈磨合尚處于初期水平，四大國有商業銀行基本上占據著壟斷地位，在這種情況下，放開存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰降低利率誰就吃虧，其結果只能是使長期受到抑制的利率出現大幅上揚，這就必然會導致過度競爭和中小存款機構退出市場。利率市場化使得銀行能夠合法的利用價格武器去爭取生存及發展的空間，而價格競爭將會導致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融風險的相應控制措施，而只是缺乏遠見一味追求眼前收益，存款利率的升高就會形成金融機構間的無差別價格戰，必將對資產規模較小的中小金融機構帶來巨大沖擊。
2、利差收窄增加金融機構的盈利風險：與當前的利率水平相比，利率市場化后，存貸款利率差將成縮小趨勢。同業競爭的加劇，一方面在爭奪儲蓄資源的過程中，存款利率將存在逐步提高的壓力;另一方面，對優質貸款資源的爭奪，可能使銀行不得不降低其貸款利率，從而便利率差縮小，令銀行的利潤空間變窄。如美國 1986-1990年的存貸款平均利差比1980-1985年期間減少了54個基點(美國1986年完成利率市場化改革);日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個基點(日本1994年完成利率市場化改革);韓國的存貸款利差從改革初期的4個百分點下降到改革后期的不足3個百分點。整體看，利率市場化改革后利差一般會減小0.5%-1%。目前我國商業銀行經營的金融產品相對單一，利息收入一般要占總營業收入很大一部分，在我國銀行收益總額中占有重要的地位。對于中小金融機構來說，由于服務功能不夠完善，金融產品體系尚不健全，手續費收入和其他非利息收入所占比例相對偏小，利息收入甚至占總營業收入的85%-90%以上。利率市場化后利差的不斷收窄，將給中小金融機構收益帶來巨大影響并成為制約自身發展的關鍵因素。
3、利率波動增加金融機構的管理風險：隨著利率市場化改革的推進，利率與其他經濟變量相互影響的力度將增加，利率波動的幅度和頻率都將加大。經濟的過熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國際游資的沖擊等，都會引起利率的波動。由于商業銀行的利息收入與支出取決于資產和負債的數額、結構和期限，在利率波動頻繁的情況下，如果商業銀行資產與負債的期限結構不對稱，或者資產與負債的利差波動不同步時，就會產生利率收益風險。利率變動越頻繁，利率風險管理的難度也越大，這給商業銀行的即時反應能力和資產定價能力提出了挑戰，不僅要考慮利率波動對自身頭寸和流動性的影響，也要考慮利率風險對經營策略的影響。目前，我國各金融機構利率風險的管理手段和技術都相對落后，科學應對頻繁的利率波動尚具有較大難度。
4、利率逆向選擇增加金融機構的潛在信用風險：金融市場存在信息不對稱現象，由此產生的逆向選擇和道德風險將隨著利率市場化的進程而表現得日益明顯。如果提高利率，將篩選掉低風險項目的借款人，令信貸資金大量流人高風險行業，結果將提高信貸市場的平均風險。一方面，貸款利率上升逆向激勵了高風險者的貸款需求，而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者，這就必然會導致逆向選擇風險。利率市場化后，對信貸資金投向的管制將會大大放松，銀行為換取高額回報，可能將大量信貸資金投入高風險高收益的股市和房地產市場，令其資產價格迅速膨脹，從而導致實體經濟泡沫化，最終形成不良信貸資產。另一方面，企業高利率借款，蘊含著道德風險。利率市場化后金融機構將根據風險加成的原則對貸款利率進行定價。近年來我國銀行出現惜貸現象，其主要原因在于企業效益不好，貸款風險過大，而在利率管制條件下，貸款的高風險并不能帶來相應的高收益，所以銀行不愿意冒險。但放開利率后，銀行有可能去冒高風險以獲得高收益，而有些效益不好或信用不良的企業也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請高利率貸款，這就可能導致銀行不良資產的進一步增加。
5、利率變動增加金融機構的客戶選擇性風險：目前，我國金融機構的許多存貸款業務，比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等，都具有期權特征。名義利率的變動往往會使人們產生一種利率幻覺，而不管實際利率是正的還是負的。以存款為例，當利率上升時，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高利率轉存，從而降低銀行的凈利息收入;而當利率下降時，貸款客戶可能提前還貸，再重新申請貸款，存款客戶也有可能提前支取存款并轉向于其他比較收益更高的投資方向，如債券、股票等。無論利率上升還是下降，只要這種變動幅度存在，金融機構就會面臨客戶不同程度的選擇權風險。利率市場化后，利率的頻繁波動令選擇權風險進一步加劇，從而嚴重影響金融機構資金的流動性與穩定性。
三、文獻綜述
黃達認為(2002)，利率市場化是指把利率決定權交給市場，由市場資金供求狀況決定市場利率，市場主體可以在市場利率的基礎上，根據不同金融交易各自的特點自主決定利率。同時，利率市場化并不排除國家的宏觀問接調控，即政府可以利用經濟手段在市場上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此，利率市場化的內涵至少包括以下幾個方面的內容：(一)金融交易主體有利率決定權;(二)利率的數量結構、期限結構和風險結構由市場自發選擇;(三)同拆借利率和短期國債利率將成為市場利率的基本指針;(四)中央銀行享有間接影響金融資產利率的權力。
薛寶莉認為(2003)，通過對國外推行利率市場化的過程進行分析，實現利率市場化應具備以下基本條件：(一)提高金融監管體系的調控水平和監管能力，(二)造穩定的宏觀經濟環境。利率管制放開后，宏觀經濟環境是引起利率水平異常波動的最重要因素，它對利率水平的影響是通過銀行和企業來進行的。 (三)善企業的經營機制。利率作用的實現，要求金融機構和般企業對利率杠桿做出靈敏反映，快速調整，是真正意義上的企業。(四)培育完善的金融市場。利率市場化的過程是培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態向復雜形態轉化的過程，完成了這個過程，就實現了利率的市場化。
王中格認為(2024)，企業作為利率市場化的微觀基礎，其對利率信號的敏感度和受資金價格的約束性，是利率市場化改革的關鍵。利率市場化對企業的影響：(一)企業議價能力有所增強，(二)利率市場化強化企業貸款期限短期化趨勢，(三)利率市場化使企業融資靈活性增強，(四)利率市場化使企業資金管理意識增強。因此，利率市場化對我國企業的發展起到促進作用，利率市場化是企業健康快速發展的要求。
張華認為(2024)，目前，中國銀行同業拆借市場利率、債券回購利率、票據市場轉貼現利率、國債與政策性金融發行利率和二級市場的利率都已經完全實現了市場化。但是還有一部分金融資產的利率還是在中央銀行的控制下。所以，我國的利率市場化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是：(一)金融市場發展不完善，(二)商業銀行管理機制建設滯后，(三)企業對利率缺乏敏感性，(四)社會信用缺失，(五)金融監管機制不健全。
熊芳(2024)根據了國外利率市場化改革的成功經驗總結了一些對我國利率市場化的改革的啟示。第一，在利率市場化環境下金融交易的其他相關配套機制尚未健全之前，對利率仍要實行一定程度的控制。第二，加強銀行對利率風險的管理。銀行可積極運用各種衍生金融工具，如利率期貨、利率期權、利率互換、遠期利率協議和利率上下限等業務，在規避風險的同時，減少資產價格變動對銀行流動性的影響。第三，建立健全符合監管要求的金融安全網，建立健全科學嚴格的監管體系。要建立健全嚴格而科學的監管體系。并且由政府建立銀行存款保險制度和最后貸款制度，將有助于防范一家銀行倒閉后，因信息不對稱而導致眾多存戶擠兌，致使許多銀行發生連鎖倒閉的系統風險的出現。
陳向陽等認為(2024)，我國利率市場化改革中面臨的主要問題是：(一)我國的利率傳導機制欠缺。(二)利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。(三)我國尚未形成健全發達的金融市場。(四)我國國有企業和國有商業銀行還不是嚴格意義上的市場主體。(五)我國的金融監管不夠健全：首先，金融監管成本過高，效率偏低;其次，監管機構內部關系混亂，缺乏有效的協調;最后，對金融監管的立法未到位，導致無法可依，監管機構執行力度不大或不到位，令違規現象屢屢發生。
顧寧和黃麗萍(2024)對我國利率市場化改革的風險提出了一些建議。第一，要進一步培育和發展金融市場，我們要建立品種齊全、結構合理的融資工具體系;規范的信息披露制度。并且金融市場主體要充分而富有競爭意識。最后要建立以法律手段和經濟手段為特色的監管體制。第二，積極推進商業銀行經營體制改革，提高商業銀行成熟度，我國的商業銀行必須盡快學會自主定價。第三，加快國有企業改革的步伐，利率市場化改革要求企業的融資行為建立在健全的融資體制基礎上，并有較高的投資利率彈性。第四，確定基準利率，逐步建立健全中央銀行利率調控體系利率市場化意味著中央銀行放棄對利率的直接管制，中央銀行只能通過問接手段影響或調控銀行利率或市場利率，實現利率的平穩運行。第五，轉變金融監管方式，加強監管的有效性。
曠煜等認為(2024)，我國利率市場化改革的應該從以下幾方面入手：(一)調整金融機構的職能定位，強化金融系統的競爭格局;(二)金融市場結構的合理化和發展壯大;(三)進一步改進商業銀行體系;(四)調整和改善貨幣政策的傳導機制，提高貨幣政策實施的有效性。
徐彩認為(2024)，就目前情況看， 我國尚未完全實現利率市場化， 利率市場化進程中尚且存在制約因素。穩步加快利率市場化的步伐， 已成為我國金融業的重要任務。(一)進一步發展和完善金融市場。(二)加強金融監管， 提高監管水平。(三)規范利率運作主體的市場化行為：首先， 提高中央銀行貨幣政策的獨立性;其次， 造就一個完全市場化的商業銀行體系;最后， 提高企業和居民的金融意識。
安駿麟認為(2024)，利率市場化改革應該應該從以下幾點繼續推行：(一)繼續堅持漸進式的改革方式。要為利率市場化創造條件，不論是宏觀還是微觀上我們都必須以漸進式的改革方式核心。(二)建立充分的競爭市場和強化金融監督。若金融監管不嚴，因為政府保護，銀行就會因不必承擔相應成本而從事高風險貸款。這一來直接導致銀行體系風險上升。(三)完善金融機構配套機制。利率市場化就是市場取代貨幣成為利率定價主體，這個改革的成敗更多是取決于金融機構自身定價體系的建立。(四)加速企業市場化。利率市場化真正目的是要讓經濟活動能夠提供一個準確的調整指標和信號。
主要擬解決的問題及采用的研究方法
1、介紹利率市場化的背景及內容，分析我國利率市場化下的面臨的金融風險的現狀;
2、分析我國利率市場化下各大金融機構風險評價、管理目標、管控舉措
3、根據我國的具體國情，提出切實可行性的風險管理措施;
五、研究方法
1、文獻分析法：通過對中國學術期刊網、萬方數據資源系統等中文數據庫及外文數據庫的檢索，收集有關資料，并對收集到的材料進行歸納分析，為論文作鋪墊。
2、案例分析法：通過案例來說明層次分析法在電子商務b2b行業網站評價中的具體應用，以及電子商務b2b行業網站評價指標體系的建立。
起止時間 任務安排
12月20日1月5日 學生選題
4月15日 4月21日 撰寫開題報告
4月22日5月12日 論文一稿
5月13日5月19日 中期檢查
5月20日5月26日 論文二稿
5月27日6月9日 論文三稿
6月10日6月16日 論文評定
6月17日6月23日 論文答辯
第五篇 金融專業畢業設計開題報告精選全文1550字
金融專業開題
我國上市公司對我國的經濟發展起到越來越重要的作用，截止2001年底，我國上市公司已達到1174家，總股本超過5050億，其中國家股和國有法人股328億，市價總值高達5.55萬億元，約占國民生產總值的48%，約有股民6800萬人，約占城鎮人口的40%，資本市場規模越來越大。據統計，截止2001年底，我國國有控股上市公司所有者權益10547億元，實現利潤1519億元，分別占全國國有及國有控股企業的32%和63%，國有上市公司已成為我國各行業中的龍頭企業，在國有資產質量上，上市公司已成為優良資產的富區，同時上市公司也成為中國人投資的主要領域。隨著我國資本市場的發展和完善，上市公司不僅會得到更大更快的發展，而且會顯示出更重要的作用。但也不可否認，在我國上市公司發展過程中，也出現了一些問題：
一是上市公司整體業績下滑，競爭力下降，據資料反映，2001年我國上市公司加權平均每股收益為0.1369元，比上年同期下降31.04%，加權平均凈資產收益率為5.53%，比上年同期下降22.55%，有151家公司虧損，虧損面為12.67%，較上年又進一步擴大;
二是部分上市公司內部違規現象嚴重，據了解，2001年有100家上市公司因各種違規問題而受到證監委和其他有關部門的查處;一些上市公司會計信息嚴重失真，虛增業績，大肆圈錢，極大地打擊了投資者對上市公司的信心;
三是二級市場投機行為盛行，一些機構操縱股價，牟取高利，嚴重地擾亂了市場秩序。為了解決我國上市公司發展中出現的問題，就需要在市場經濟條件下，更好地有效發揮政府的監管職能和社會的監督職能，加快建立上市公司的優勝劣汰機制，全面凈化證券市場的環境。要實現這一目標，有效的手段之一是建立上市公司的效績評價體系。
目前，國家有關部門已經對我國國有企業制定了效績評價制度，并正在逐步推開，但在我國上市公司中還沒有建立這項制度，所以本文的研究是有實際意義的。
三.本文研究的內容
本文擬從四個方面探討上市公司效績評價體系的建立。
第一部分主要從六個方面闡述建立我國上市公司效績評價體系的意義，這六個方面是：
(一)有利于國家對上市公司的監管
(二)有利于推動上市公司建立科學的約束和激勵機制。
(三)有助于對上市公司經營者業績的全面考核。
(四)有利于引導上市公司的經營行為。
(五)有利于增強上市公司的形象意識。
(六)有助于投資者的理性投資。
第二部分主要從三個方面論證建立我國上市公司效績評價體系的可行性。這三個方面是;
(一)國有企業效績評價工作的順利進行，為上市公司開展效績評價工作提供了寶貴的經驗。
(二)我國上市公司現有的基礎比較好，更適合效績評價工作的開展。
(三)政府有關部門、投資者、和上市公司比較支持上市公司開展效績評價工作。
通過上述兩個部分的分析論證，說明我國建立上市公司效績評價體系的必要性和可行性。
第三部分是本文要研究的重點。提出上市公司效績評價體系的設計方案。設想從五個方面構建上市公司效績評價體系框架。這五個方面是： 字串7
(一)全面闡述和分析效績評價體系六個基本要素的內容、作用。
(二)重點研究效績評價指標體系。評價指標體系是效績評價的核心，初步思路是參照國有企業效績評價體系指標體系，結合上市公司現狀和特征，設計上市公司的評價指標體系和權數配置。
(三)確定評價標準采用行業標準和評議參考標準。
(四)制度評價方法。評價方法考慮采用工效系數法和綜合判斷法。
(五)提出組織實施的方法。建議在起步由政府有關部門組織實施。
第四部分是實例分析。運用本文設計的效績評價體系對某一家上市公司2001年度效績進行評價。
四、本文研究的結果。
通過本文的研究，一是旨在引起社會和政府有關部門對建立上市公司效績評價體系的重要性和緊迫性的認識;
二是為有關部門研究和制定上市公司效績評價體系提供參考;
三是從理論和實踐老感兩個方面提高本人的專業知識水平。
第六篇 金融畢業論文開題報告最新950字
金融畢業論文開題報告
一、金融畢業論文開題報告范文之論文題目：中國上市公司效績評價體系的探討
二、金融畢業論文開題報告范文之課題研究的意義
我國上市公司對我國的經濟發展起到越來越重要的作用，截止__年底，我國上市公司已達到1174家，總股本超過5050億，其中國家股和國有法人股328億，市價總值高達5.55萬億元，約占國民生產總值的48%，約有股民6800萬人，約占城鎮人口的40%，資本市場規模越來越大。據統計，截止 __年底，我國國有控股上市公司所有者權益10547億元，實現利潤1519億元，分別占全國國有及國有控股企業的32%和63%，國有上市公司已成為我國各行業中的龍頭企業，在國有資產質量上，上市公司已成為優良資產的富區，同時上市公司也成為中國人投資的主要領域。隨著我國資本市場的發展和完善，上市公司不僅會得到更大更快的發展，而且會顯示出更重要的作用。
但也不 可否認，在我國上市公司發展過程中，也出現了一些問題：一是上市公司整體業績下滑，競爭力下降，據資料反映，__年我國上市公司加權平均每股收益為 0.1369元，比上年同期下降31.04%，加權平均凈資產收益率為5.53%，比上年同期下降22.55%，有151家公司虧損，虧損面為 12.67%，較上年又進一步擴大;二是部分上市公司內部違規現象嚴重，據了解，__年有100家上市公司因各種違規問題而受到證監委和其他有關部門的查處;一些上市公司會計信息嚴重失真，虛增業績，大肆“圈錢”，極大地打擊了投資者對上市公司的信心;三是二級市場投機行為盛行，一些機構操縱股價，牟取高利，嚴重地擾亂了市場秩序。為了解決我國上市公司發展中出現的問題，就需要在市場經濟條件下，更好地有效發揮政府的監管職能和社會的監督職能，加快建立上市公司的優勝劣汰機制，全面凈化證券市場的環境。要實現這一目標，有效的手段之一是建立上市公司的效績評價體系。
目前，國家有關部門已經對我國國有企業制定了效績評價制度，并正在逐步推開，但在我國上市公司中還沒有建立這項制度，所以本文的研究是有實際意義的。
三.金融畢業論文開題報告范文研究的內容
本文擬從四個方面探討上市公司效績評價體系的建立。
第一部分主要從六個方面闡述建立我國上市公司效績評價體系的意義，這六個方面是：
(一)有利于國家對上市公司的監管
(二)有利于推動上市公司建立科學的約束和激勵機制。
第七篇 金融學畢業論文開題報告范例1450字
畢業論文(設計)題目：諸暨市信用卡使用情況調查報告
一、選題理由:
近年來信用卡的使用在我國越來越普遍，但其用卡環境仍存在一些需要重視和改善的問題，這些問題已制約到信用卡的使用。據業內人士不完全估計，現在整個銀行業所發行的信用卡中，大約只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另據了解，截至2024年底，中國銀行卡發行總量7.62億，總交易金額35萬億元，但消費交易僅4億元，只占全部消費額不到5%的份額，其余95%都是現金存取和轉賬，信用卡的使用率并不高。如今，各種各樣的信用卡已進入尋常百姓家，店口鎮也不例外，持卡消費已日漸成為平常之舉，但是據我了解，信用卡業務在店口鎮的發展并非一帆風順，雖然各銀行利用免首年年費、降低發卡門檻等各種手段極力促銷信用卡，可是人們的用卡積極性并不高。制約和阻礙使用率的因素成為了店口人們關注的焦點，究竟目前我國信用卡使用情況如何，信用卡的安全問題怎樣解決，這都使信用卡問題已經成為人們關注的焦點。
二、擬實現的目標:
本文采用問卷調查的形式，以一個鎮為范圍進行調查，以了解諸暨地區目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發展中存在的問題，通過對調查結果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。
三、綜述﹛與本論文(設計)相關的已有研究(設計)成果的綜述﹜:
近幾年，信用卡問題越來越受到人們的關注，許多學者也提出了自己的觀點。其中彭千在《銀行信用卡業務使用率偏低》(2024)一書中提到銀行對于信用卡現在的發展眼光應放在針對不同的客戶發行帶有不同增值功能的信用卡上，找尋優質客戶，提供他們所需的服務，在增加信用卡發行量的同時增加信用卡的使用率以減少“睡眠卡”。 虞月君在《中國信用卡產業發展模式研究》(2024)一書中提到對于銀行方面可以多開展一些刷卡獎勵的活動或是增加特約商戶數量以刺激消費者消費;還可以添加增值服務，讓有此需要的消費者在出示卡時即可消費享用。這些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盜刷” [n](2024)一書中提到信用卡如果被非法提現或盜用，銀行不承擔責任，這樣將很難保證持卡人的資金安全。所以一方面，應該加強信用卡的立法建設，改善用卡環境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盜刷以及相關的損失。萬曉東，何春雷在我國信用卡用卡環境尚須改善[n]2024，提到(1)利用免息期。先消費后還款，就相當于銀行為你提供了一筆無須手續的短期信用貸款，只要在到期還款日前全額償清當期對賬單上的本期應繳款，即可享受免息待遇。(2)利用循環信用，通過適當的負債來換取資金的周轉，以降低理財成本。(3)巧用免息分期購物。
四、論文(設計)主體框架與進度安排:
論文主體框架:
一、 諸暨市信用卡使用問題的提出
二、諸暨市信用卡使用情況現狀調查
(一)、諸暨市信用卡持有量情況調查
(1) 信用卡的持有年齡
(2) 信用卡的持有張數
(3) 不同銀行的持有量
(二)、信用卡使用情況調查
(1)信用卡的增長情況
(2)信用卡的使用頻率情況
(3)信用卡的功能使用情況
(三)、持卡人安全防范調查
(1)、信用卡的滿意度
(2)、信用卡設密碼調查
(3)、客戶和銀行所面臨的安全問題
三、諸暨市信用卡使用情況因素分析
(一)、信用卡持有量情況因素分析
(二)、信用卡使用情況因素分析
(三)、持卡人安全防范因素分析
四、諸暨市信用卡發展中存在問題的解決對策
(一)拓寬信用卡的持有量
(二)提高信用卡的使用率
(三)防范信用卡的安全
進度安排:
20__年11月，完成開題報告，并交指導老師修改。
20__年12月~2024年1月，資料收集。
20__年1月，問卷調查的設計。
20__年1月中旬，分發調查問卷。
20__年2~3月，完成論文初稿交于指導老師修改。
20__年4~5月，完成論文。
第八篇 金融學院畢業論文開題報告1750字
金融學院畢業論文開題報告范文
一、論文題目：
論信用卡業務的風險及其防范
信用卡作為現代經濟生活中最為簡便、安全、快捷的一種信用消費工具，不僅引發了金融消費方式的革命與創新，更為推動推動金融經濟向更為廣闊的領域發展創造了機遇和條件。
在我國信用卡產業參與金融全球化態勢下的國際競爭的背景下和深入研究信用卡的發展歷史的同時，更需要分析信用卡業務的風險所產生的背景、信用卡業務經營中的安全風險和強化信用卡安全監管需要解決的問題。因此，為使我國信用卡產業的有序健康發展，就必須著眼于實際、綜合分析，并闡明觀點、提出建議。
在上述背景的前提下《論信用卡業務的風險及其防范措施》應依據國內外的相關資料，在改革開放的深入發展而產生于金融領域中的一個具有強大生命力的金融創新產業，通過分析不同階段的信用卡發展狀況及其水平以及未來發展的前景，通過比較中外信用卡業務的發展過程，深度剖析信用卡的安全風險，并提出保障信用卡安全的意見和建議，為完善信用卡安全機制提出了發展思路。
二、選題依據
1. 與選題相關的研究現狀及發展趨勢
雖然信用卡業務在國內起步較晚，但在國外信用卡產業有一個比較完整的系統，對于信用卡業務的研究也有比較深入的見解。__年，美國戴維·h·布澤爾在其《銀行信用卡》中隊銀行信用卡業務的風險進行了詳細的分析，并對美國商業銀行信用卡業務的經營與管理進行了權威的分析與介紹，并提出了一些其所在的弊端。__年美國戴維·s·埃文斯、理查德·斯默蘭在《銀行卡時代—消費支付的數字化革命》中總結信用卡支付產業的發展教訓，分析了制度與技術聚合而起的新經濟對支付產業的深層影響，解釋了信用卡產業的影響魔力。相比較國外的研究，陳建在《現代信用卡管理》〔__〕、尹龍《信用卡業務管理與監管制度發展》、畢曼《中國銀行信用卡業務的發展與回顧》〔__〕等對于我國信用卡也務的風險與防范做深入的研究，但從國外信用卡業務的風險管理與我國市場現狀來看，信用卡業務的風險防范已成為我國商業銀行迫在眉睫的必然選擇。
隨著金融經濟在金融全球化快速發展的態勢，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇，信用卡產業全球發展的`不平衡性決定了信用卡市場仍然具有巨大的發展空間，就必須成立獨立核算、專門管理的信用卡業務中心，并實行高度專業化分工，加強發展信用卡監管原則，健全信用卡法律體系。建立一套較為科學、實用的風險防范與評價體系就是一個非常有應用價值的研究課題。
2.與選題相關的參考文獻
虞月君. 中國信用卡產業發展模式研究[m]. 北京：中國金融出版社，__年版
陳建. 現代信用卡管理[m]. 北京：中央財政經濟出版社， __年版
[3] 戴維·h·布澤爾. 銀行信用卡[m]. 北京中國計劃出版社， __年版
[4] 尹龍. 信用卡業務管理與監管制度發展[j]. 中國信用卡， __年第2期
[5] 劉沛、盧文剛. 金融安全的概念及金融安全網的建立[j]. 中國信用卡，__年第2期
[6] 馬丁·邁耶. 大銀行家[m]. 海南：海南出版社， __年版
[7] 陳勇、胡改琴、胡雪琴等. 我國商業銀行信用卡操作風險控制研究[j]. 現代經濟， __年第8期
[8] 張倩、張云志. 芻議我國信用卡業務的發展及風險監管[j]. 中國農村信用合作， __年第10期
[9] margaret. credit reporting systems and the international economy[m]. the mit press，__年版
[10] 趙永林. 信用卡安全機制與法律問題研究[m]. 北京：法律出版社， __年版
[11] 王娜娜. 信用卡業務歷史沿革研究[r]. 武漢大學經濟與管理學院生產力研究， __年
三、研究方案
1. 研究的主要內容
一、歸納我國商業銀行信用卡業務的風險來源，明確我國信用卡業務的發展現狀
二、通過對比西方發達國家等國外的信用卡業務風險、管理的先進經驗。找出我國信用卡業務發展中所體現的不足
三、通過研究現有的背景情況，結合所學的知識，分析出我國商業銀行信用卡業務的風險管理的措施
2. 研究思路與方法
研究思路：根據金融全球化的發展現狀，結合西方發達國家信用卡業務發展的管理經驗，依據我國國情，提出信用卡業務的風險與防范措施。
研究方法：以歸納為主采用了比較分析、統計分析的研究方法，根據信用卡業務風險的相關理論和我國銀行信用卡業務的防范發展現狀，結合大量的實例分析，運用歸納法找出其發展過程中存在的問題和原因。通過比較分析法，對比國內外信用卡業務的發展經驗現狀，最終提出解決我國商業銀行信用卡業務風險的防范對策和建議。
第九篇 2024金融學開題報告2650字
1.1課題背景和意義
2024年，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關于中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來說至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利于雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還并不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在著信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對于國內各家商業銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，并構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應鏈金融業務。
1. 3研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明了供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，并比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防范的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，并提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
1、文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .
2、因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對后續的模型建立起了至關重要的作用。
3、模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過logistic回歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
4、對比分析法
通過對比融入期權契約前后的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防范的作用。
5、定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中于對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
1. 4創新與不足
1.4.1本文可能的創新之處國內對于供應鏈金融的研究和應用還處于探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯系實際的產物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，并且企業間上下游關系不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關系來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據采用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防范措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防范風險并擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
1.4. 2不足和需要改進
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。
第三，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。
第十篇 金融學林文開題報告精選5550字
金融，在字面上的意思是“資金融通”的意思，金融涵蓋的內容非常豐富，囊括了銀行、保險、證券三大門類。今天讓我們一起在重溫我們的金融學，證明我們大學思念并不是白白度過的。
金融學論文開題
題背景和意義
__年，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關于中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來說至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業銀行多采取 信貸配給 的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利于雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還并不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在著信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對于國內各家商業銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，并構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應鏈金融業務。
研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明了供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，并比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險.
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防范的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，并提出有待進一步研究的問題。
本文主要運用了以下分析方法：
文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .
因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對后續的模型建立起了至關重要的作用。
模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過logistic回歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
對比分析法
通過對比融入期權契約前后的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防范的作用。
定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中于對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
創新與不足
本文可能的創新之處國內對于供應鏈金融的研究和應用還處于探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯系實際的產物，在以下方面做了探索性工作：
第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，并且企業間上下游關系不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關系來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據采用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防范措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防范風險并擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
不足和需要改進：
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。金融學論文開題范文二：
問題的提出
研究背景
經過30多年改革開發，我國的經濟發展取得了巨大的成就。20__年，中國gdp超越日本成為了世界第二大經濟體。隨著中國制造業迅猛發展，自主創新能力弱、自主知識產權和核心技術受制于人，能源利用率過低等缺陷日趨明顯。高新技術產業在巾國的國民經濟中占有重要地位，世界經濟進入技術經濟時代以后，科學技術貢獻成分已經成為了推動經濟增長的主要動力。要保障國民經濟保持持續穩定發展就要求我們必須花大力氣解決高新技術產業發展的問題。同時我們應當保持清 醒的意識，我國現階段的高新技術產業發展水平仍舊處于起步階段，基礎脆弱，核心競爭力及可持續發展能力不強仍舊是其顯著的缺陷。這就要求我們站在戰略的高度，立足于高新技術產業的戰略性地位與其作用來鼓勵高新技術產業發展。金融市場是現代市場經濟體系中的重要組成部分，從一定意義上講金融制約著整個市場體系的發展。金融支 |1持，是改善和提升產業的發展水平和競爭力的必要手段。高新技術產業的可持續發展離不幵科學、完善的金融支持體系。相較于傳統產業，高投入、高風險、高收益及長周期性等是高科技產業的顯著特征。
如果沒有資金支持，一家科技企業是無法成功的從一開始的項目培育過渡到產品成形階段，最終實現科技產業化。如果項目沒有充足的資金鏈供應，項目的研發進度勢必會受到影響，那么最終的產品即使能走上市場，也會因為喪失了原先的優勢而使市場份消失殆盡。與此同時，單一的、缺乏層次的資本市場受其自身條件的制約無法滿足科技企業發展每個階段的融資需求。如何彌補這一缺陷，建立一個多層次資本市場，使其與科技企業在各個發展階段保持同步，就成為了支持科技產業成長的核心問題。
研究目標和研究意義
本研究選題來源于高科技產業發展過程巾金融與科技密切結合的反思和深入探索，選題本身具有一定的研究價值。
研究目標 i預期要解決的問題有以下三個方面：(1)對高新技術產業金融支持進行理論上的梳理。文章希望通過對前人關于高新技術產業發展金融支持的研究成果進行總結梳理，對高新技術產業發展與金融支持相互作用的理論機制進行了研究與探討，并對高新技術產業發展金融支持的理論知識體系進行總結完善。(2)進一步探索高新技術產業金融支持目前存在問題。文章希望能夠利用金融學理論作為基礎理論，并以金融支持為切入點，采用歷史與現實相結合、國內與國外經驗作對比的方法，探究我國高新技術產業發展過程中金融支持的現狀以及存在的一些問題。(3)對構建合理科學的高新技術產業金融支持體系給出建議。文章首先解釋了高新技術產業的含義，對高新技術產業的與資金需求的特點進行了研究，圍繞我國高新技術產業金融支持暴露出的問題，從比較分析入手，結合美國、日本、德國等_家金融支持高科技產業發展的基本做法和成功經驗進行綜合考察與介紹，力求能夠提出我國高新技術產業金融支持體系的構建和發展戰略，提出實現該戰略的思路以及相應的制度與政策創新建議。
研究意義
高新技術產品的成長周期的每一個環節都需要大量的資金投入，為了促進高新技術產業的發展，必須構建一個完善的金融支持體系。從木質上看，高新技術產業發展實際上就是一個高新技術規模化、科學化、市場化的發展過程。憑借金融市場1？身的發展與金融工具的不斷推陳出新來增強技術產業的資金利用率，從而實現高新技術的產業化，最終使金融市場與高新技術有機融合在一起，這彳嚴然成為了新時代背景下高新技術產業發展的必經之路。所以，當務之急就是要不斷完善金融支持體系，使金融市場與高新技術產業的結合成為可能。
(1)對增強高新技術產業政策的有效性和完整性具有重要意義。
(2)通過高新技術產業金融工具創新，合理滿足高新技術企業各個階段的融資需求。
(3)有利于建立高新技術產業與金融互動機制，促進金融與高新技術產協調發展。
研究內容、方法及創新之處
研究內容
第二章，木韋主要論述了涉及高新技術產業金融支持的有關理論。介紹一下高新技術產業內涵和金融支持概念的界定，以及高新技術產業成長的周期性特點并總結了這些理論研究對本文的冶示。
第三章是高新技術產業與金融支持的概況介紹。主要對高新技術產業的發展歷史做了一個梳理，并對其現階段發展的狀況以及存在的障礙進行梳理，這些研究為提出有針對性的建議提供了指引。
第四章是具有代表性的發達國家高新技術產業金融支持的經驗借鑒。通過歸納演繹分析方法對美國、日本、德國的金融支持高新技術產業的經驗與成果進行了總結，并提出了自己的觀點。
第五章是我國高新技術產業發展金融支持制度的優化與設計。本章是全文的精髓所在，在前面四章內容的鋪墊下，本章通過整合對策研究與歸納演繹的方法為我國中國高新技術金融支持體系如何進行優化提供若干對策。
第六章是總結與展望。
研究方法
研究任何一門學科都離不開科學方法的輔助。有了科學研究的方法，有利于正確的認識客觀規律和進行正確的理論研究。本文主要釆用的方法有實證分析與規范分析相結合的方法和統計分析與比較分析相結合的方法。
實證分析與規范分析相結合的方法實證分析是研究經濟學的基本方法。當然也可以用來研究高新技術產業金融支問 i題。實證分析法主要是研究 是什么 的問題，即考察這一問題的實際情況是什么樣的，而不回答這樣的狀況是好是壞。高新技術產業金融支持研究過程巾，需要調查統計各種數據的實際數值并與理論規律比較，用理論規律加以解釋以加深對高新技術產業金融支 i持體系的客觀認識。
規范分析則是研究這一現象 應該是怎么樣的 ，也就足說要對某一客觀現象的好壞做出評價。高新技術產業金融支持研究的目的就是為了更好的調整相關金融支持安排，促進高新技術產業更好的發展，以帶動經濟發展。所以不可避免的需要涉及什么是 好 的標準，以及以此標準來決定怎么調整、安排相關的政策措施。
統計分析與比較分析相結合的方法高新技術產業金融支持研究的是高新技術產業發展過程中其與金融支持政策措施的相互關系，以及兩者之間相互作用的發展規律。這些必然會寓于特定的國家或地區的特定發展階段之中，包含了自身特有的特征。因此，我們不可以將某一國家或地區的某一時間段的發展演化過程，當作一切國家此現象的必然發展過程。
在具體研究某一目標、某一時段的高新技術產業金融支持問題時必須考慮到各國自身的特點，對不同國家之間的共性與特性進行了研究，并總結相關的經驗教訓，歸納出 ||具有代表性的一般發展規律。這對本國高新技術產業金融支持體系的建設與發展時非常 ：有意義的。 1.3.3創新之處本文的創新之處在于：1.本文運用實證分析與規范分析相結合，統計分析與比較分析相結合的方法，對我國高新技術產業金融支持體系進行了分析，針對我國高新技術產業特點及融資需求現狀，分析現階段我國高新技術產業金融支持建設的不足之處。
綜合介紹對比了美國、日本和德國三個具有代表性的發達資本主義國家高新技術產業金融支持政策，歸納總結了上述三個國家對于促進高新技術產業發展所設置的金融支持體系的可取經驗。
對我國高新技術產業金融支持問題作了全面、系統和綜合性地研究和闡述，揭不了我國現今實施的金融支持的難點，提出了一些具體的高新技術產業金融支持的創新性做法。
第十一篇 金融風險論文開題報告1650字
1、課題背景和意義
__年，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關于中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來說至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利于雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還并不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在著信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對于國內各家商業銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：
第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，并構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應鏈金融業務。
2、研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：
第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明了供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，并比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防范的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，并提出有待進一步研究的問題。
第十二篇 金融學專業開題報告3900字
金融學專業開題報告
設計(論文)選題的依據(選題的目的和意義、該選題在國內外的研究現狀及發展趨勢，等)
目的：
通過分析股指期貨的基本概念、以及國外股指期貨的發展情況及對現貨市場的影響，并結合結合中國的經濟情況和金融環境，探討我國股指期貨推出將對我國的股票市場發展的的作用和影響。
意義：
股指期貨的發展，對于完善市場運作機制，抑制股票市場的大起大落，提高投資的安全性，吸引更多的投資者參與，促進股票市場健康、穩定的發展具有重要意義。
在國內外的研究現狀及發展趨勢：
主要發達國家在20世紀八九十年代陸續推出了股指期貨。上世紀90年代中后期以來，新興市場也加快了股指期貨市場建設的步伐，韓國、中國臺灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時至今日，股指期貨已成為現代資本市場不可或缺的重要組成部分。
主要參考文獻綜述
世紀70年代，西方各國普遍出現經濟滯脹，經濟增長緩慢，物價飛漲，政治局勢動蕩，股票市場也經歷了二戰后最嚴重的一次危機，道 瓊斯指數的跌幅在1973-1974年的股市下跌中超過了50%，人們開始意識到在股市下跌面前沒有恰當的避險工具可供利用。
年2月24日，美國堪薩斯市期貨交易所推出了第一份股指期貨合約 價值線綜合平均指數(thevaluelineinde_)合約。由于股指期貨能夠為股票市場提供有效的避險工具，順應了市場管理系統性風險的要求，主要發達國家在20世紀八九十年代陸續推出了股指期貨。上世紀90年代中后期以來，新興市場也加快了股指期貨市場建設的步伐，韓國、中國臺灣、印度也都相繼推出了各自的股指期貨品種。時至今日，股指期貨已成為現代資本市場不可或缺的重要組成部分。
我國的股指期貨始于2024年，2024年11月上證所著手開發股指期貨，2024年4月8日滬深300指數正式發布，2024年9月8日，中國金融期貨交易所在上海成立，10月25日中金所發布中國金融期貨交易規則，10月30日開始仿真交易滬深300。2024年4月15日，《期貨交易管理條例》正式施行，6月27日中金所發布《中國金融交易所交易規則》及其交易配套細則，8月13日股票期限交易跨市場監管協作制度建立，當日上交所、深交所、中金所、中國登記結算公司、中國期貨保證金監控公司在上海簽訂了股票市場和股指期貨市場跨市場監管合作協作。20__年1月8日，國務院原則同意開設融資融券試點和推出股指期貨，證監會將統籌股指期貨的各項安置工作。20__年2月22日，股指期貨進入實質開戶階段。4月16號，滬深300股指期貨正式上市交易。股指期貨的推出可以完善中國證券市場的健康完善發展有著積極的意義和重要影響。但同時股指期貨的推出也伴隨著很多不利因素和風險的存在。因此在推出股指期貨的同時，積極研究國外股指期貨的發展情況，從中吸取寶貴的經驗和教訓。
設計(論文)的研究方案(擬采用的研究方法、準備工作情況及主要措施)、主要研究內容及預期目標
研究方案：
主要研究內容及預期目標：
設計(論文)工作進展安排
年10月12日-2024年10月17日，指導老師向學生下達任務書。
年11月8日-20__年3月26日，撰寫論文初稿。
__年3月27日-20__年5月16日，撰寫論文二稿并修改完善。
__年5月17日-20__年5月30日，進行論文答辯。
金融學專業開題報告
課題背景和意義
__年，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議iii》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關于中p1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來說至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業銀行多采取 信貸配給 的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利于雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還并不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業存在著信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對于國內各家商業銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，并構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應鏈金融業務。
研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。
第二章闡明了供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，并比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業銀行風險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防范的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，并提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
文獻歸納法
收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .
因子分析法
利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對后續的模型建立起了至關重要的作用。
模型建立法
在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過logistic回歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。
對比分析法
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通過對比融入期權契約前后的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防范的作用。
定量分析與定性分析相結合的分析方法定性研究主要集中于對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。
創新與不足
本文可能的創新之處國內對于供應鏈金融的研究和應用還處于探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯系實際的產物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，并且企業間上下游關系不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關系來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據采用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。
第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防范措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防范風險并擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。
不足和需要改進
第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。
第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。
第三，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。
